Investir, autrement

Investissements

Un investissement n'est réussi que s'il correspond à vos besoins et à vos ressources. Le reste n'est qu'un produit.

Chez Sumatra, nous ne partons jamais d'un produit, mais de vous : de vos projets, de votre horizon, de vos besoins de liquidité et de votre rapport au risque. Notre métier n'est pas de vous vendre un placement, c'est de comprendre votre situation, de vous donner les clés pour décider, puis de construire et de piloter, à vos côtés, la stratégie qui vous ressemble.

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Le seul critère de réussite : l'adéquation

Un placement n'est ni bon ni mauvais en soi. Il est adapté — ou il ne l'est pas. Adapté à votre horizon, à vos besoins, à votre tolérance réelle au risque, à vos projets de vie. Un même fonds en euros peut être la solution idéale pour l'un et un véritable contresens pour l'autre.

La vraie question n'est jamais « ce produit est-il performant ? », mais « ce produit me correspond-il, à ma situation et à mes objectifs ? »

Pour aller plus loin — Pourquoi il ne faut pas sous-estimer votre profil investisseur ? ›

Réussir, c'est un processus tenu dans la durée

Une stratégie d'investissement ne se juge pas seulement à sa conception, mais à sa capacité à être tenue dans la durée.

Les marchés évoluent, les cycles se succèdent, les phases de volatilité mettent parfois les convictions à l'épreuve. Dans ces moments, la discipline compte autant que l'analyse initiale. Une allocation pertinente doit pouvoir traverser les périodes d'incertitude sans être remise en cause à chaque mouvement de marché.

Notre rôle est d'inscrire vos décisions d'investissement dans un cadre clair, construit en amont, puis suivi avec méthode. Cette stabilité permet d'éviter les décisions dictées par l'urgence, l'émotion ou le bruit de marché, et de maintenir le cap fixé avec vous.

Épargnant ou investisseur ?

La plupart des placements partagent deux faiblesses : ils sont rarement vraiment adaptés à la situation de leur détenteur, et presque jamais réajustés une fois mis en place. C'est précisément là que la valeur se perd. Un investissement figé, choisi une fois pour toutes et jamais revu, s'éloigne peu à peu de vos objectifs comme de la réalité des marchés.

L'assurance-vie l'illustre bien : sur quelque 2 100 milliards d'euros, près de 70 % demeurent investis en fonds en euros. Pour combien de leurs détenteurs s'agit-il d'un choix délibéré, aligné sur leur horizon et leur tolérance au risque — et pour combien d'un réflexe par défaut, jamais remis en question ?

~70 %des 2 100 Md€ d'assurance-vie restent investis en fonds en euros — souvent par défaut, rarement par décision.

Source : France Assureurs / Banque de France, 2024-2025.

Épargner, c'est mettre de côté. Investir, c'est décider — puis ajuster.

C'est toute la différence entre un épargnant et un investisseur. Le premier met de l'argent de côté et l'oublie ; le second fait des choix conscients, adaptés à sa situation, et les fait vivre dans le temps. Notre métier est de vous faire passer du premier au second — et c'est ainsi que se crée la valeur.

Pour aller plus loin — Les risques de l'inaction patrimoniale ›

Comment nous travaillons : de la compréhension au suivi

La valeur d'un conseiller ne tient pas au produit qu'il propose, mais à la chaîne complète qu'il met au service de votre patrimoine — dans cet ordre :

Comprendre

Tout commence par vous : vos besoins, vos ressources, vos projets, votre horizon et votre rapport au risque.

Éclairer & transmettre

Nous partageons avec vous les clés pour décider en toute connaissance de cause, sans jargon. La pédagogie est au cœur de notre métier.

Structurer la stratégie

Nous posons le cadre avant tout produit : le bon montant, la bonne enveloppe fiscale, le bon niveau de risque, la bonne durée.

Combiner l'allocation d'actifs

Nous définissons la répartition entre classes d'actifs : elle explique plus de 90 % de la variation de performance dans le temps.

Choisir les produits

Vient seulement alors la sélection des supports qui incarnent cette stratégie, recherchés sur l'ensemble du marché, sans aucun produit maison.

Suivre & ajuster

Votre vie et les marchés évoluent ; votre stratégie aussi. Le suivi maintient, dans la durée, l'adéquation avec vos objectifs.

>90 %de la performance d'un portefeuille s'explique par l'allocation d'actifs — la combinaison compte bien plus que chaque produit pris isolément.

Source : Brinson, Hood & Beebower (1986, 1991).

Pour aller plus loin — Investir, ce n'est pas choisir : comment structurer un portefeuille efficace ? ›

Quand faire appel à Sumatra ?

Il n'est jamais trop tôt — ni trop tard — pour faire le point. Nos clients nous sollicitent le plus souvent dans l'une des situations suivantes :

—

Vous constituez ou développez votre patrimoine

Et souhaitez poser des bases solides plutôt que d'avancer sans vision d'ensemble.

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Vous traversez un événement de vie

Naissance, mariage, donation, succession, cession d'entreprise, départ à la retraite : autant de moments qui appellent des décisions structurantes.

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Vous souhaitez un regard indépendant sur vos choix

Obtenir un second avis, en toute indépendance, sur des décisions déjà en place.

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Vous souhaitez comprendre et apprendre

Un rendez-vous pédagogique, pour mieux comprendre et reprendre la main sur vos décisions.

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Vous vous interrogez sur un actif détenu

Et souhaitez en réexaminer ensemble la pertinence au sein de votre patrimoine global.

Ce que nous pouvons vous proposer

Sumatra est un cabinet d'ingénierie patrimoniale indépendant — un family office. Notre indépendance nous permet d'aller chercher, sur l'ensemble du marché, les solutions réellement adaptées. Voici l'étendue des supports que nous pouvons mobiliser au service de votre stratégie.

Produits financiers

Nous vous accompagnons sur l'ensemble des supports financiers cotés et de gestion.

Fonds actionsFonds obligatairesFonds monétairesProduits structurésETF – Fonds indiciels cotésObligationsTitres cotésFonds datésGestion sous mandatPrivate equityDette privéeClub deals œuvres d'art

Investissements immobiliers

L'immobilier reste une composante importante d'une stratégie patrimoniale : sélectionné avec rigueur, il peut être à la fois adapté et performant.

SCPI – Société Civile de Placement ImmobilierSCI – Société Civile ImmobilièreOPCI – Organisme de Placement Collectif ImmobilierImmobilier locatifDémembrement immobilierClub deals immobiliersImmobilier professionnelRésidences géréesFoncières cotées

Investissements non cotés

Pour les patrimoines éligibles, nous pouvons intégrer une exposition à l'économie réelle.

Capital-développementCapital-transmissionCapital de PMEDette privéeCo-investissementsClub dealsFonds à impact

Solutions de trésorerie

Nous accompagnons particuliers, dirigeants et sociétés dans l'optimisation de leur trésorerie disponible.

Fonds monétairesFonds obligataires court termeFonds datésProduits structurés prudentsContrats de capitalisation

Supports de diversification

Selon votre profil, votre horizon et votre tolérance au risque, certaines solutions peuvent compléter une allocation globale.

Fonds Or & métaux précieuxGroupements forestiersGroupements fonciers viticolesInvestissements agricolesFonds thématiquesISR – Investissement Socialement ResponsableESG – Environnement, Social, Gouvernance

Les enveloppes d'investissement

Ces produits peuvent ensuite être logés, selon les cas, dans différentes enveloppes patrimoniales.

Assurance-vieContrat de capitalisationPER – Plan d'Épargne RetraitePEA – Plan d'Épargne en ActionsCompte-titresSociété civileHolding patrimonialeContrat luxembourgeois

Le choix de l'enveloppe dépend de plusieurs critères : fiscalité, transmission, disponibilité des capitaux, horizon de placement, niveau de risque et situation familiale ou professionnelle. C'est tout l'enjeu de notre accompagnement : non pas empiler des produits, mais les assembler avec cohérence.

Combien cela coûte-t-il ?

La transparence sur nos honoraires fait partie intégrante de notre conseil. Selon votre situation et la mission confiée, notre rémunération peut prendre la forme d'honoraires de conseil, de frais sur les solutions mises en place ou d'un pourcentage des actifs accompagnés. Chaque mission fait l'objet d'une proposition claire, formalisée et validée avec vous avant toute décision.

0 €Le premier rendez-vous découverte est offert, sans engagement.

Et si vous commenciez par y voir clair ?

Tout commence par une conversation.

Votre interlocuteur

Darioush Mery

Family Officer — Stratégie d'investissement

Lors d'un premier rendez-vous découverte, offert et sans engagement, Darioush prend le temps de comprendre votre situation, vos objectifs et votre rapport au risque, puis vous explique concrètement comment structurer une stratégie d'investissement adaptée à votre patrimoine.

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