Family office
Si vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations, une étude patrimoniale vous est utile.
Vous voulez déléguer en confiance
La gestion de votre patrimoine ne vous intéresse pas, ou vous manquez de temps : vous cherchez un accompagnement complet, mené à vos côtés.
Vous traversez un événement de vie
Cession d'entreprise, succession, donation, mariage, départ à la retraite : autant de moments qui appellent des décisions structurantes.
Vous préparez la transmission
Vous souhaitez organiser le passage de relais — patrimoine et entreprise — en préservant le capital comme l'harmonie familiale.
Vous voulez challenger vos choix
Investisseur averti, vous recherchez un second regard indépendant pour confronter vos décisions et affiner votre stratégie.
Vous voulez comprendre et apprendre
Reprendre la main sur vos décisions et transmettre cette culture financière aux générations suivantes.
Un premier échange, sans coûts ni engagement.
Une étude patrimoniale, qu'est-ce que c'est ?
Avant d'investir, de transmettre, de vendre, de protéger ou d'optimiser, il faut comprendre. L'étude patrimoniale est cette première étape : elle met à plat votre situation, vos objectifs, vos contraintes et vos risques, pour transformer votre patrimoine en une stratégie claire, cohérente et durable.
Concrètement, c'est une analyse structurée de l'ensemble de votre situation — personnelle, familiale, professionnelle, fiscale et financière. Elle permet de comprendre ce que vous détenez, ce que cela produit, ce que cela coûte et quels risques vous courez, avant de bâtir une stratégie alignée sur vos objectifs : protéger vos proches, investir, préparer la retraite, optimiser la fiscalité, transmettre ou organiser une cession d'entreprise.
Comprendre d'abord, décider ensuite — jamais l'inverse.
Pour cela, l'étude passe en revue toutes les dimensions de votre patrimoine :
Pourquoi est-ce utile ? Le coût de l'inaction
Savez-vous vraiment ce que votre patrimoine vous coûte aujourd'hui — en impôts, en opportunités manquées, en risques non couverts ? La plupart des gens l'ignorent. Et c'est précisément là que tout se joue.
Un patrimoine non piloté ne reste pas immobile : il dérive. La fiscalité grignote ce qui n'a pas été anticipé, une allocation figée s'éloigne peu à peu de vos objectifs, et une succession non préparée se règle dans l'urgence — souvent au prix de l'harmonie familiale et d'une part substantielle du capital transmis.
La vraie question n'est pas « combien coûte un accompagnement ? », mais « combien me coûte son absence ? ». Les sommes en jeu — économies d'impôt, gains de performance, droits de succession évités — dépassent presque toujours, et de loin, le prix du conseil.
Le coût d'une décision mal prise se mesure rarement le jour même. Il se révèle des années plus tard — quand il est trop tard pour y revenir.
Ce que vous y gagnez concrètement
L'ingénierie patrimoniale n'est pas une dépense de prestige : c'est un investissement qui produit des résultats concrets, mesurables, et qui composent dans le temps.
De la clarté
Une vision unifiée de tout votre patrimoine, enfin lisible. Vous comprenez ce que vous détenez, pourquoi, et ce que cela produit. Vous décidez en connaissance de cause.
De la performance, nette
Au-delà du rendement brut, nous optimisons ce qui vous revient réellement — après frais et après impôts. C'est là que se crée la valeur durable.
Une fiscalité maîtrisée
Des stratégies légales et pérennes pour alléger la pression fiscale sur vos revenus, vos actifs et vos transmissions — anticipées, jamais subies.
Une transmission préservée
Votre héritage transmis selon votre volonté, en préservant à la fois le capital et l'harmonie familiale. Votre vision se prolonge sur plusieurs générations.
De la sérénité
Un interlocuteur unique qui orchestre l'ensemble, anticipe les échéances et garde le cap quand l'émotion ou les marchés voudraient décider à votre place.
De l'indépendance
Aucun produit maison, aucune contrainte de réseau. Nous allons chercher sur tout le marché les solutions réellement adaptées à votre situation.
Étude globale ou étude ciblée : quelle différence ?
Selon vos besoins, votre étude est globale — elle embrasse l'ensemble de votre situation — ou ciblée sur une question précise. Dans les deux cas, c'est ce que vous en retirez qui compte.
L'étude patrimoniale globale
Une analyse à 360° de votre patrimoine. Pour chaque dimension, voici ce que nous analysons — et ce que vous en retirez.
Votre situation d'ensemble
Ce que nous analysons : tout ce que vous possédez, vos revenus, vos charges et votre capacité d'épargne.
Ce que vous en retirez : une photographie claire et chiffrée de votre situation réelle, pour décider sur des bases solides.
Vos objectifs & votre profil
Ce que nous analysons : vos objectifs de vie, votre horizon et le profil de risque de chaque conjoint.
Ce que vous en retirez : la certitude que vos placements vous ressemblent — ou la mesure exacte de l'écart à corriger.
Le détail de vos avoirs
Ce que nous analysons : vos actifs par établissement, horizon, liquidité et niveau de risque.
Ce que vous en retirez : le repérage des doublons, des fragilités et des liquidités qui dorment inutilement.
Votre fiscalité
Ce que nous analysons : le poids réel de l'impôt sur vos revenus et votre patrimoine (IR, IFI).
Ce que vous en retirez : des leviers concrets pour l'alléger, durablement et en toute légalité.
La protection de vos proches
Ce que nous analysons : ce qu'il adviendrait de votre famille en cas de décès ou de coup dur.
Ce que vous en retirez : l'identification des manques et la sécurité de son niveau de vie, quoi qu'il arrive.
Votre succession
Ce que nous analysons : votre masse successorale, les droits à payer et le partage entre héritiers.
Ce que vous en retirez : la maîtrise de ce que vous transmettrez, et les moyens de réduire la facture en préservant l'harmonie familiale.
L'étude particulière
Une analyse ciblée sur une question précise — au premier rang desquelles la pertinence d'un actif, financier ou immobilier, au sein de votre patrimoine. Bien au-delà du seul rendement, nous en validons la cohérence d'ensemble : flux, fiscalité, organisation, risque, liquidité et adéquation avec vos objectifs.
Quelle que soit votre question, voici l'objectif visé et ce que vous en retirez :
Investissement immobilier
Optimisation fiscale
Transmission du patrimoine
Gestion de la dette
Création de revenus optimisés
Prévoyance
Retraite
Éducation financière
Notre valeur ne tient pas à un produit, mais à la cohérence avec laquelle nous assemblons l'ensemble.
Une méthode éprouvée, en quatre temps
Une méthodologie rigoureuse et personnalisée. Chaque étape précède la suivante — vous d'abord, le produit en dernier.
Audit
Nous compilons toutes les données pertinentes et analysons votre situation sous différents angles. Un diagnostic exhaustif qui révèle forces, angles morts et leviers d'optimisation.
Stratégie
Nous comprenons les enjeux et déterminons, avec vous, les actions à mettre en place. Le cadre est posé avant tout produit : bon montant, bonne enveloppe, bon risque, bonne durée.
Mise en œuvre
Nous établissons un plan d'action concret et garantissons la cohérence de chaque décision. Les solutions sont recherchées sur tout le marché — aucun produit maison.
Suivi
Votre vie et les marchés évoluent ; votre stratégie aussi. Nous révisons régulièrement la pertinence des préconisations et adaptons le cap si nécessaire.
Combien cela coûte-t-il ?
Nos honoraires dépendent de votre situation et de la mission confiée. Selon les cas, notre rémunération prend la forme d'honoraires au temps passé ou d'un forfait convenu à l'avance pour l'ensemble de la mission. Chaque mission fait l'objet d'une proposition claire, validée avec vous en amont — sans surprise ni frais cachés. La transparence fait partie intégrante de notre conseil.
Mais la vraie mesure n'est pas le prix : c'est le rapport entre ce que vous investissez et ce que vous récupérez. Économies d'impôt, gains de performance nette, droits de succession évités, erreurs non commises — bien menée, l'ingénierie patrimoniale est souvent le plus rentable des investissements qu'une famille puisse faire.
Le meilleur placement n'est pas toujours un actif. C'est parfois la décision qui le précède.
Et si vous commenciez par y voir clair ?
Tout commence par une conversation.
Lors d'un premier rendez-vous, je prends le temps de comprendre votre situation et vos objectifs, puis je vous explique concrètement ce qu'une étude patrimoniale peut vous apporter.
— Leslie Jacquet, ingénieure patrimoniale
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